觀念五：保單價值準備金、解約金

保單價值準備金（保價金）：

保險公司把你繳的保費扣除附加費用後，剩下的錢用某個利率滾存，準備隨時要理賠給你的錢，就是保價金。保價金遲早都是你的。出險就理賠給你，滿期金或祝壽金的各種名義退給你。也可借出來（保單借款）、用它辦理加減保額、更換險種、減額繳清或展期定期，甚至解約領出來。

解約金（現金價值，Cash Value）：

若是保單解約，通常你領到的會比保價金少一些，因為還要扣除解約費用，就是「解約金=保價金- 解約費用」。

如果有積欠的保單借款本息、墊繳保費本息等，要先扣還給保險公司，最後的餘額才是解約金。通常保單愈久，保單的解約費用愈低、甚至歸零，保單都會詳列每一年的解約金，一看便知。

觀念六：預定利率、宣告利率、自然保費、平準保費

傳統壽險和年金險都是用固定不變的預定利率；但利率變動型年金則用可變動的宣告利率。保險公司每年宣告一次，變高、變低或不變都有可能。

除了利變年金，還有利率變動型壽險更特別，同時採用預定和宣告兩個利率。當可變的宣告利率高於固定的預定利率時，就把高出的部分，用現金給付、儲存生息、增額繳清三種回饋金的形式付給你，一般是每月宣告一次。

自然保費：每期繳的保費金額不一樣，不好管理，優點是，收入少的年輕人保費負擔也輕；缺點則是，收入減少的退休族負擔卻愈來愈重年紀愈大、逝病殘風險愈高，所以保費也愈老愈貴。

平準保費：平準型年輕時多繳，年老時少繳，把繳費期內每一期的自然保費總和，換算成每期都繳一樣金額，克服上述缺點。