觀念三：保險三角

1.出錢的人：

要保人。因為保費是要保人出的，所以只有要保人才可變更投保條件或解約。

2.出事的人：

被保險人。就是遭到事故的人。

3.拿錢的人：

受益人。領取保險給付的人，由出錢的要保人指定一或多人，及領錢的順位和比例。對於有死亡給付的保單，最好在填完指定的受益人名單後，再在最後一個順位填上「法定繼承人」五個字。

以上保險三要角可能是同一人、兩人、三人甚至更多人。不同的安排對這三者的權益和稅務都有影響，務必跟保險顧問討論清楚。

觀念四：所繳保費不超過年收入一成

保險是轉移風險，獲得保障，不是買越多越好。對於剛出社會的年輕人來說，在預算有限的情況下，也需留意該怎麼用最少的保費，規劃所需保障，假如買了很好的商品，卻繳不起保單導致停效或失效，不僅花了錢還沒了保障。因此建議保費最好不超過年收入的1/10。

另外，每月固定支出較多的新鮮人，例如租屋或孝親費，也可選擇「每月1,000元有找」的投保法，將每月保費控制在1,000元以內，這樣才不會壓的自己喘不過氣。

可供參考的「保費可負擔上限公式」，「年紀x1000」計算，意即25歲的年輕人，可將2萬5千元，做為規劃保險時的費用上限。

如果一年保費預算僅有2～3萬元，光是一張終身險可能就把大部分預算佔掉，因此不建議年輕族群第一張保單就規劃終身險種，新鮮人買保險，優先順序不可少，保險除了要買對還要買夠。